As melhores dicas para usar o FGTS de maneira inteligente

O trabalhador brasileiro pode contar com o FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço) que é recebido quando há demissão sem justa causa ou quando há liberação do governo para fazer a economia girar. O valor consiste em pagamentos feitos pelo empregador durante o contrato de trabalho, com acréscimos proporcionais no momento da retirada.

Existem também outras situações nas quais o trabalhador pode retirar esse valor. Entretanto, a quantia de dinheiro, às vezes considerável pelo tempo de serviço, pode ser perdida em vista o mal planejamento para o dinheiro. Saiba que há formas corretas de usar esse dinheiro.

Saia do aluguel

Sair do aluguel é um dos principais motivos para que os trabalhadores realizem o saque do FGTS. Atualmente, o fundo pode ser utilizado na aquisição da casa própria – com o valor até de 1.500.000,00.

No mais, embora não seja possível direcionar o FGTS para comprar um terreno, você pode usá-lo para construir um imóvel, se já for proprietário do lote. Há alguns tipos de financiamento específicos para construção de imóveis e, nesses casos, o saldo do FGTS não é liberado diretamente para o beneficiário, mas sim para o agente financeiro que conceder o empréstimo para a construção. Esse agente atua como gestor dos recursos, liberando verbas à medida que a obra avança.

E para finalizar, o FGTS pode ser utilizado de entrada para um financiamento, para quitar o valor total do imóvel ou parte da dívida. Para isso, algumas condições são exigidas do titular do financiamento

O contrato de financiamento do imóvel deve ser realizado no âmbito do Sistema Financeiro de Habilitação (SFH); O titular não pode ter outro financiamento pelo SHF e não pode ser proprietário de outro imóvel residencial no município ou região metropolitana da cidade onde trabalha ou deseja comprar o imóvel; o titular deve ter pelo menos 3 anos de trabalho sob regime do FGTS e deve morar há pelo menos 12 meses na mesma cidade, região metropolitana ou cidade vizinha de onde pretende comprar o imóvel.

Adquira um consórcio imobiliário

Em diversos casos, usar o FGTS em um consórcio imobiliário é uma ótima alternativa ao financiamento, porém, está prática ainda não é conhecida por muitos brasileiros. Nos últimos anos, esses tipos de consórcios vêm se destacando por oferecerem uma forma segura de comprar imóveis. Uma vantagem dessa modalidade é poder contar com taxas de juros mais baixas do que as normalmente praticadas em financiamentos.

E, assim como nos financiamentos, o saldo que você tem no FGTS também pode ser utilizado para quitar totalmente o consórcio de imóvel ou para amortizar parcelas e, dessa forma, diminuir drasticamente o prazo ou o saldo devedor.

O trabalhador que já participa de consórcio imobiliário pode, ainda usar o saldo do FGTS para dar um lance maior em uma das parcelas do consórcio ou para complementar o valor da carta de crédito e conseguir a contemplação do benefício ainda mais rápido.

E para utilizar o FGTS nos consórcios, o valor máximo do imóvel não poderá ser superior a 500.000,00. Além disso, são feitas algumas exigências ao consorciado, como:

• ter pelo menos 3 anos de trabalho sob regime do FGTS;
• ser titular da conta de consórcio que será utilizada;
• não ser proprietário, usufrutuário, promitente comprador, ou cessionário de qualquer imóvel no mesmo município,
• local de trabalho ou região onde deseja comprar o imóvel;
• ser titular da conta do FGTS e não possuir nenhum outro financiamento ativo no SFH.

Para entrada em financiamentos

É possível usar o valor do FGTS para financiamento habitacional, desde que o contrato do financiamento esteja enquadrado no Sistema Financeiro de Habilitação (SFH). Há a opção de sacar o valor do fundo de garantia para dar entrada no seu financiamento, facilitando totalmente o sonho da casa própria.

Amortizar um financiamento

Ainda falando sobre financiamentos, para aqueles que estão em um, existe a alternativa de amortizar a dívida. Dessa forma, dá para reduzir o prazo das parcelas ou então o valor do encargo que ainda será pago. Para a Caixa Econômica, também é possível 80% do valor da prestação ou ainda liquidar o saldo devedor total.

Para o pagamento de dívidas

Pode ser uma ótima ideia quitar as dívidas pendentes, em especial aquelas que possuem os juros maiores, como os cartões de crédito. Caso o valor não seja suficiente para pagar tudo. você pode amortizar a dívida, que significa pagar o valor devido em forma de quitações periódicas na forma de um planejamento para isso.

Fazer Investimento ou Reserva

Caso não haja nenhuma dívida ou financiamento, uma boa ideia é usar a quantia para investimento ou uma reserva. É preciso ter uma reserva de emergência para situações nas quais surjam gastos inesperados e essa pode ser a oportunidade para isso. Para quem deseja investir também é uma opção; basta estudar as modalidades que mais se encaixam na situação atual.

Investir no próprio negócio

Para os empreendedores, o FGTS é a oportunidade perfeita para investir no próprio negócio. Utilizar o dinheiro para ser dono do próprio negócio pode ser um passo gigantesco nessa caminhada. Há ainda franquias nas quais é possível entrar com valores a partir de 3.000,00 por exemplo, basta consultar aquelas associadas na Assembleia Brasileira de Franchising.

Veja como está sua situação financeira atual e avalie em qual dessas situações que citamos será mais interessante usar esse valor. Para e pense para não cometer erros.

Além disso, procure evitar a ilusão de que você tem dinheiro no bolso para gastar, pois o fundo de garantia pode ajudá-lo a quitar dívidas ou ainda transformar em um investidor e isso deve a sua prioridade para manter a saúde financeira. Seja qual for a sua escolha, se for uma dessas, sem dúvidas sera algo que vale a pena.

Invista nos estudos

A educação é sempre um investimento a ser pensado, independente de questões como a economia. Além de ser uma fonte de se manter atualizado, estudar tem uma importância para aprimorar constantemente seu desempenho no mercado de trabalho e conseguir promoções e aumentos de salário. Dessa forma, o que é visto como gasto, na realidade, será uma alternativa que trará ótimos retornos financeiros.

Logo, investir na sua própria formação ou na educação de outra pessoa da família, com certeza é uma forma inteligente de usar o FGTS. Realizar cursos de aprimoramento, pós graduações e MBA’S são só algumas das opções que existem.

Uma outra possibilidade que atrai muitas pessoas é aprender outra língua, cA previdência privada no Brasil ainda é muito nebulosa e conta com conceitos complexos como VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre), PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) e taxa de aporte. Com isso, carece de um maior suporte tanto das empresas que oferecem o serviço quanto dos órgãos públicos.

Infelizmente, ainda há muita falta de informação em relação à sua regulação e funcionamento. Portanto, caso vá usar o seu FGTS para fazer uma aposentadoria privada, é recomendado que se informe previamente sobre as condições oferecidas. Como inglês ou espanhol, o que é extremamente relevante nos dias de hoje.

Faça aposentadoria privada

Essa alternativa tem atraído o interesse de cada vez mais brasileiros, visto que muita das pessoas consideram que uma ótima maneira de usar o FGTS é garantindo uma aposentadoria tranquila. Contudo, embora em alguns casos a aposentadoria privada realmente apresentem algumas vantagens, é necessário tomar MUITO cuidado para não ser prejudicado.

A previdência privada no Brasil ainda é muito nebulosa e conta com conceitos complexos como VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre), PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) e taxa de aporte. Com isso, carece de um maior suporte tanto das empresas que oferecem o serviço quanto dos órgãos públicos.
Infelizmente, ainda há muita falta de informação em relação à sua regulação e funcionamento. Portanto, caso vá usar o seu FGTS para fazer uma aposentadoria privada, é recomendado que se informe previamente sobre as condições oferecidas.

Crie um fundo de emergência

Se no momento atual da sua vida não existe nenhum compromisso urgente, para qual deveria destinar o dinheiro do FGTS, uma boa alternativa é criar um fundo de emergência. Embora possa parecer um desperdício para quem acha que pode usar a renda com coisas imediatas, ele será uma solução providencial para situações que não podemos prever, aquelas situações que nos pegam de surpresa.

O fundo de emergência pode ser justamente o que você precisa para cobrir despesas não esperadas como problemas médicos, viagem por motivos de força maior ou manutenção de bens pessoais – como reformas na casa ou compra de eletrodomésticos. Dessa maneira, em vez de criar uma divida inesperada ao financiar essas despesas, você conseguirá arcar com elas sem afetar seu orçamento.

Para criar o fundo de emergência você pode abrir uma poupança, pois além de um rendimento razoável, o dinheiro estará disponível assim que quiser saca-lo, é preciso apenas esperar a data de aniversário mês a mês para ter a rentabilidade.

Você também pode realizar uma aplicação em fundos de investimento de baixo risco e alta liquidez, possibilitando maiores dividendos e garantindo que ele continue disponível para quando precisar.

O que não se deve fazer é deixar o dinheiro na conta corrente ou guardá-lo em casa. Além de ser menos seguro, ter o dinheiro por perto pode fazer com que você se sinta tentado a gastá-lo.

Conclusão
Se você chegou até aqui já deve ter notado que o FGTS é um assunto complexo e com diferentes vertentes. Mas, agora, você já sabe o essencial sobre as regras do FGTS e pode tomar uma decisão mais acertada sobre como utilizar o seu saldo.